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LPR转换倒计时再不决定银行就替你安排了

  8月12日,5家国有大行同时出招,LPR转换真正进入到了最后的时刻。

  中国工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行同时发布公告,将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款,按照相关规则统一调整为LPR定价方式。

  再不做决定,银行就要帮你做决定了!

  我的房贷利率被转换了?

  最近河南商报“楼市商报”读者群里炸开了锅,很多人收到了贷款银行的催办短信。

  还有的人发现,明明什么也没操作,怎么就变成了LPR利率了?

  一位粉丝说,自己没有注意收到的短信息,莫名其妙就被银行转成了LPR利率。最后通过手机银行的App进行操作,才又转回了贷款合同里的利率执行方式。

  这是因为,在LPR定价基准转换的最后冲刺期,有的银行开始默认批量转换。也就是,通过短信等方式告知你,如果没有异议,银行直接给你换成LPR利率了。

  赶快看看手机银行App里的消息,看看银行发的短信吧。

  为什么银行催你转成LPR?

  8月12日,中国工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行同时发布了公告,将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款,按照相关规则统一调整为LPR定价方式。公告同时明确,批量转换完成后,若对转换结果有异议,可于2020年12月31日(含)前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。

  去年12月底,中国人民银行公告〔2019〕第30号文件出台,抛出了贷款市场报价利率(LPR)的概念,开始推动这项改革。

  官方层面,也给出了LPR有以下好处:转换过程中,贷款利率有所下降,可直接减少企业利息支出;从下一个重定价周期开始,企业还可享受LPR下降带来的政策红利,降低融资成本的效果将更加明显;市场化的LPR更好反映了市场供求变化,货币政策向贷款利率的传导效率明显提升。

  那么目前LPR转换有多少人执行了?

  8月6日中国人民银行货币政策分析小组发布的《2020年第二季度中国货币政策执行报告》显示,截至6月末,存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中,存量企业贷款转换进度为76%。

  建议

  LPR浮动利率or固定利率?

  从1月到7月,LPR报价一路走低,6月发布的5年期以上LPR为4.65%,较3月下降10个基点。

  简而言之,短期来看,选LPR浮动利率,我们的房贷是降低了,每月能省下几杯星巴克。

  长期来看,选择固定利率也有依据。首先,LPR5年期利率(它对应房贷利率)的起点是4.8%(以2019年12月期的为准),再往下降息的空间有限,降到接近公积金的利率3.25%都很难。其次,利率和房价往往是相反关系:利率高房价降,利率低房价涨。未来,如果房贷利率大降,房价大概率上升,虽然选择固定利率,相对浮动利率要高一点,但是房价上涨了,对冲也稳。如果房贷利率上升,选固定利率的话,房贷就不受影响。

  LPR目前是下行趋势,但未来的事情谁也无法预测。在此,给出一点小建议:

  如果你的银行支持不转,那就选择不转,维持固定利率不变。

  如果你的银行必须二选一,那就分情况:如果5年内要还清贷款的,选LPR利率,每月能省下百十块钱;贷款长久的,选固定利率,情绪不受LPR利率浮动影响,咱们不差那每月百十块钱。即使未来LPR大降,但房价跟着上涨了,也不见得会吃亏多少。

(文章来源:河南商报)